个人征信报告，一旦出现任何的信用污点是没有办法自行消除的，也没有办法通过任何机构进行消除，如果有人说可以消除这个，那么我明确地告诉你这个人一定是骗子，千万不可以上当。

征信出现问题，要看你是出现什么问题？是逾期了？还是严重逾期？所以一定要学会看征信报告具体的情况，如果信用卡等这些出现的问题，可以找**开具无恶意逾期证明，是可以消除的。不良征信记录，是要保留5年的时间，详版征信报告上是可以看到具体的逾期时间、金额的。

如果感觉自己征信有问题，可以打一份详版征信报告，看看自己的征信记录。当然如果有逾期不还的情况，那必须是把这笔贷款结清的情况下，往后的5年时间都会记录在你的征信报告上的。

所以说个人征信报告，一旦出现了不良记录，那么只能等待五年之后自行消除了。所以不管怎么说，用信用卡也好，还**贷款也好，千万不可以逾期还款，这样的话就不会产生信用不良了。

信用卡（贷记卡）不良记录并不一定影响贷款 销卡不能消除信用污点

如果因为信用卡的使用问题在征信上留下了污点，那么就要做好两件事。

第一，要尽量筹集资金，将自己拖欠的信用卡账单还清，不要让逾期行为更加严重。

第二，从此以后养成良好的行为习惯，不再出现信用卡还款逾期、贷款还款逾期的不当行为。

另外，要提醒一下的是，如果对征信上的污点有异议，那么可以向信用卡发卡行或当地的征信中心进行申诉，要求将污点删除。

不少市民反映，并不明白哪些情况会留下不良记录，以及如何避免信用报告出现污点。为此，我采访了业内人士，为你释疑解惑。

我登录人行征信中心个人信用信息服务平台，查询到自己的个人信用报告。报告主体分为三个部分：信贷记录、公共记录、查询记录。

其中，“信贷记录”详细罗列了拥有的信用卡（贷记卡）账户、购房贷款、其他贷款和为他人担保的情况。个人信用报告显示，2012年办理的一张信用卡（贷记卡），曾有2个月处于逾期状态。

从人行征信中心了解到，信用卡（贷记卡）逾期还款、按揭贷款逾期还款、为第三方供应担保而第三方未按时还款等逾期记录，都将显示在个人信用报告中。此外，如果申请过车贷、经营性贷款、助学贷款等，相关信息和逾期情况也会记入个人信用报告。

而在“公共记录”部分，的个人信用报告显示，“系统中没有您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录”。这意味着，这些由部门供应的公共信息，都会在个人信用报告中呈现。

人行征信中心供应的一份个人信用报告样本中，某地税局的扣缴税款处罚、某建设管理服务中心的吊销执照处罚、**对离婚**中的房屋买卖**判决等，也都出现在个人信用报告中。

青山的郭先生办理了4家**的信用卡（贷记卡）。办卡时，**工作人员提醒：一定要及时还款，否则会进入人行征信系统“黑名单”。

人行征信中心介绍，实际上并没有“黑名单”一说。信用报告只对个人信贷交易信息作客观记录，不会给出“良好”或“不良”的结论。的个人信用报告也显示，与“芝麻信用”等个人征信机构不同，人行的信用报告不会直接给出个人信用等级和分数。

“所谓‘黑名单’，其实是各家**根据信用报告作出的判断。”一**人士告诉。据了解，商业**在判断一个人的信用状况时，着重考察的是其最近的信贷交易情况。如果客户偶尔出现逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就足以证明客户信用状况正向好的方向发展。目前，商业**大多以逾期还款6次或以上，来作为判断个人是否有不良信用记录的节点。

值得注意的是，信用报告中的“查询记录”一项，会反映信用报告被查询的历史记录。如果在一段时间内，信用报告因贷款、信用卡（贷记卡）审批等原因，多次被不同**查询，但这段时间内没有得到新贷款或信用卡（贷记卡），可能说明消费者向多家**申请贷款或申请信用卡（贷记卡）但未获成功。这样的信息，对获得新贷款或申请信用卡（贷记卡），可能产生不利影响。

不过，根据《征信业管理条例》，信用报告只显示消费者最近5年内的逾期记录。也就是说，不良记录不会伴随终身，消费者还清欠款后，5年前的逾期记录就会自动清除。

一家在汉国有**信用卡（贷记卡）中心相关负责人提醒，一旦消费者发现信用卡（贷记卡）方面有不良记录，千万不要注销信用卡（贷记卡），而是应该在还清欠款后继续使用，用良好记录将以前的负面记录覆盖，证明信用状况正在改善。

人行征信中心建议，市民应养成定期查询自己信用报告的习惯。目前，市民可到全国各地征信中心或者登录互联网个人信用信息服务平台运行查询，一旦发现与实际持卡情况不符的账户情况，可及时报备纠错，避免信用污点的出现。

此外，呵护个人信用还要靠日常的积累，如主动与**保持畅通的联系途径、注意更新个人身份信息等。

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