其实信用卡真的挺有用的。这是我的切身体会。

我经常出差，

1）如果有信用卡，在酒店办理入住的时候，就可以不用押很多现金，省了不少事，心理也踏实些。毕竟带很多现金去一个陌生的城市，不是件安全的事

2）有时候，出差走的比较急，来不及和单位请款，或者请款少了，就要自己垫款，报销如果再不能及时，那就给自己添麻烦，但是用信用卡，就没这个问题了，反正**会给自己帐期，用**的钱何乐而不为？

3）有时申请签证的时候，大使馆是需要你出示信用卡的消费情况的，作为评定你资金情况的一个方法。我曾经申请意大利签证的时候就有这么一条，要求出示三个月的信用卡对账单。但我没信用卡。结果只能用一万块钱去办旅行支票，用人民币买欧元，再去办旅行支票，等申请完签证，在退掉支票，再换回人民币，中间光**手续费我就花了一百五十多块钱，而买外汇和卖外汇之间，汇率差我就又损失了很多。可我的同事他就有信用卡，一分钱没花。所以从那之后，我立马申请了信用卡。据我所知，不止意大利一个国家是这样，很多国家的大使馆都要求这一条。

4）国外，用卡是很普遍的。用卡不仅是一个人的问题，其实也表明了一个国家的水平。

记得，有一回，有一个台湾客户和我聊，他说，“现在大陆这边就是有钱。”我听了觉得挺美的，但他后面的话，让我心理很不舒服。他说，“现在很多大陆人都去台湾，有钱，买很多东西，而且，凡事都是从口袋里，啪的一声，掏出一大把现金，有钱。呵呵。可我们台湾人，基本上都是刷卡！”你听后是什么感受？ 以上都是我的切身体会。

建议朋友们都去办张信用卡。现在是理财社会，用**的钱，省自己的钱。多好。而且，还可以表明你的信用。现在社会，一个人的信用很重要。我觉得有一句话说的很对，请像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用。

2019最值得养的5张信用卡出炉，附养卡攻略

来源: 吴静 零壹财经

编者按：在渠道开拓上，2017年平安**开辟线上通道，借助网上**、手机**、微信、门户网站等互联网渠道，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化。

导读：

近年来，面对利差持续收窄和下行周期企业信用风险不断加大的冲击，过去以对公业务为经营重心的中国**业遭受重大挑战，不少**对公业绩增速放缓甚至负增长，纷纷喊出“向转型要业绩”，加快开展消费金融等“轻型”零售业务。

在此行业背景下，零壹财经推出《**消费金融业务纵览》系列研究文章，在发布的第一篇文章——《坐拥上亿零售客户，招行的消费金融业务怎么做？》里，我们探讨了招行“一体两翼”“轻型**”发展策略下，消费金融业务的发展模式和进展情况。作为业内“零售之王”， 招商** 凭借庞大的零售客群和多元化的产品体系，不断优化 贷款 结构，在风险可控前提下加大对消费贷款、 信用卡 贷款等高收益产品的拓展力度，取得了较好的成效（点击题目即可阅读）。

3月14日晚，平安**发布2017年报，数据显示，零售业务盈利占比接近七成，消费金融贷款同比增长将近九成，直逼招商**。自2016年开始，平安**提出全面向零售**转型口号，借助最新年报，我们得以深入了解它零售转型战略的成效，以及本系列文章所关注的消费金融业务发展情况。

**消费金融业务纵览（二）

——以平安**为例

从整体的组织架构来看，平安**的消费金融业务包含在消费金融事业部、汽车金融事业部、信用卡事业部三大部门中，属于大零售条线。

平安**组织架构

来自平安**年报

一、零售转型成效显著

平安**自2016年开始全面向零售**转型，打造智能化零售**，推进精品公司**双轻化。从2017年报可以看出，零售转型成效显著：

截至2017年末，平安**管理零售客户资产（AUM）10866.88亿元，较上年末增长36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6990.52万户，同口径较上年末增长33.43%。

零售贷款（含信用卡）余额8490.35亿元、较上年末增长56.95%，占比较上年末增加13.17个百分点至49.82%。

零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。

由此可以看出，零售业务的利润率显著高于平均水平。44%的营收占比，换来了68%的净利润占比。

2017年，平安**零售业务不良率稳中有降。零售贷款（含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.34个百分点。

二、消费金融各细分部分情况

（一）信用卡交易额同比增长38.01%

平安**的零售业务中，信用卡增长表现突出。在发展思路上，信用卡加强与平安集团旗下子公司的合作，将集团内线上线下的流量、金融、技术等各方面资源有效结合，深耕细分市场，加强对客群的分群经营。去年下半年，平安信用卡先后与平安证券、平安信托以及陆金所等进行了深度合作，推出了多款联名卡，同时也根据客户需求量身定做了特色业务。

例如，针对中国日益庞大的有车一族，平安信用卡为中产客群打造了车主卡、车主白金卡、汽车之家联名卡等车主类卡片。依托于平安口袋**APP，平安信用卡构建了融合车主服务和金融服务为一体的“车主综合金融生态圈”。

信用卡业务的迅猛增长，与平安的综合金融优势密不可分，来自平安集团内的寿险、产险、养老险的客户多为优质客户，还债能力良好，其信用卡交易量比其他渠道带来的客户要高许多，不良率更低。

截至2017年底，信用卡流通卡量达3834万张，较上年末增长49.73%；总交易金额15472.02亿元，同比增长38.01%，信用卡跨行POS交易份额持续提升；

在销售申请环节，信用卡业务实现了全渠道E化申请方式，E化进件占比较年初提升25个百分点；在审批环节，平安**利用分段式审批、人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80%。

（二）消费金融贷款余额较2016年末增长86.35%

平安**2017年全年累计发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额达到3563.53亿元，较2016年末增幅86.35%。

其中，主打贷款产品——“新一贷”，向具有4000元以上月收入（一线城市不低于5000元）受薪人士提供1万元～50万元的信用贷款服务。年报显示，截至2017年末，“新一贷”余额达到1298.44亿，不良率为0.65%；自2009年推出至今，规模增长已逾7倍。

在渠道开拓上，2017年平安**开辟线上通道，借助网上**、手机**、微信、门户网站等互联网渠道，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化。

年报显示，接下来消费金融业务将会对经营贷和消费贷进行区分，一方面在监管推动**业小微企业金融服务高质量发展的要求下，聚焦小微企业、普惠型组织及个人经营性资金需求；另一方面，会从消费的真实场景和用途出发，支持个人合理的消费类融资需求，进一步培育新的消费增长。

（三）汽车金融贷款同比增长44.20%

在汽车金融方面，平安**围绕客户 买车 、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景，持续完善汽车金融产品谱系，针对客户需求与集团内多家子公司联合开展综合金融创新合作，为客户提供全程“平安行”解决方案。

2017年，平安**累计新发放汽车金融贷款1183.84亿元，同比增长44.20%。2017年末全行汽 车贷 款余额1305.17亿元，较上年末增长37.01%。

在业务审批方面，通过实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，汽车金融业务整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10个百分点，其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批率达82%，二手车业务自动审批率达55%，车抵贷业务自动审批率达29%。

三、消费金融业务优势分析

1、综合金融优势：渠道不可**

当前信用卡市场竞争已日趋白热化，如何避免同质化，成为各大**致力解决的问题。而对于平安**来说，拥有着一项旁人无法企及的优势——综合金融。

2017年，平安**通过产品、服务，以客户推荐客户的形式进行迁徙转化，而且专门打造B2B2C模式，将**的账户能力通过插件、接口等技术手段与集团各线上平台（如平安好医生、汽车之家）的场景、流量相结合。依托平安集团130万保险代理人和1.53亿客户资源，平安**信用卡、汽车金融、新一贷等零售业务发展迅猛。

在消费金融业务发展过程中，平安**充分利用综拓渠道优势。以车主卡为例，在整个市场大部分信用卡都只能有5%左右的客户愿意交年费的情况下，平安**2017年有65-70%以上都是交年费的客户，这得益于整个集团多年来在综合金融领域的深耕和服务的完善性。

2017年，综拓渠道迁徙客户新增412.66万户，占零售整体新增客户的比例为41.38%；客户资产余额新增992.61亿元，占零售整体新增客户资产余额的比例为34.34%。

综拓渠道发放新一贷414.16亿元，占新一贷整体发放的比例为35.41%；发放汽融贷款105.61亿元，占汽融贷款整体发放的比例为8.92%。信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达45.99%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入18.58亿元，同比增幅59.89%。

2、科技创新：打造零售新门店

在线上，平安**三大零售APP“口袋**”、“信用卡”和“平安橙子”已整合成为口袋**4.0，整合后的新口袋**APP承载了零售业务的全产品及服务，实现了信用卡与借记卡的一站式管理。同时APP还引入指纹、声纹、人脸识别技术提升客户体验，增强风控、营销和运营。截至2017年底，APP累计用户4172万户，月活客户数1482万户，居股份制**前列。

在线下，平安**正在推进智能网点建设项目，并配置网点布局，去年8月首家纯零售网点“广州流花支行”已正式开业。零售新门店是平安集团的线下入口资源，其集团总量1.2亿的个人客户，近3亿的互联网用户，都可为平安**提供流量基础，而“医疗服务、汽车服务、房产服务和金融服务”四大生态圈的构建，则提供了丰富的客户服务场景。

2017年度，平安**新增10家分行，其中第四季度新增2家分行（盐城和廊坊分行）。截至去年底，该行共有70家分行、共1079家营业机构。

另外，平安**还引入“创新**”机制，用于孵化大零售创新产品、服务及模式。去年“创新**”已孵化出零售新门店、不排队的网点等核心项目。

3、组织架构：对标互联网金融机构

在科技队伍建设上，平安**引进了一批互联网人才，主要来自于BAT等互联网公司。2017年，它在信用卡、消费金融、汽融、大数据平台等领域大力引进互联网技术、产品和营销专业人才244人，其中中高级管理人员26人。

在零售业务领域，平安**对标互联网金融机构，建立零售专属IT团队，采用垂直化管控协调体系，整体人力超过2100人。

很多**都鼓励用户持有 信用卡 ，但也不能说每家**都办一张，而且同一**也会推出多款信用卡，那么最值得养的信用卡有哪些呢，这里给大家推荐2019最值得养的5张信用卡。 为什么是最值得养的5张信用卡，因为现在个人持有信用卡超过5张后，一般再下卡难度就大了，除非资质很好，或者**冲业绩的时候，而且5张信用卡已经足够花费精力管理了，能够把这5张信用卡养好就很好了。

对于一般人而言，最值得养的5张信用卡如下：

一、 浦发ae白

首推浦发ae白，相信对信用卡有一定了解的人都知道这张卡，大名叫美国运通白金信用卡，如果持有了这张卡我觉得可以发一个朋友圈哈哈。

首次申请浦发ae白可享首年免年费优惠，此外还有全年不限次贵宾厅权益、境内4次免费机场接|送服务、5万信用卡积分兑换境内外星级酒店1间夜住宿体验！十分高大上，值得养。

不过这张信用卡下卡门槛较高，需要个人有一定的资质条件，不过有消息说如果持有它行的白金卡再申请，下卡概率大大提升。下卡后可以订购5倍权益，多多积累积分，比如通过 支付宝 和 财付通 快捷支付可以享5倍积分。积分20万即可兑换免次年的年费，5万积分可以换呢五星级酒店一晚住宿。

作为首推的信用卡，浦发ae白绝对值得拥有，话不多说，权益如下图，快点养起来吧！

二、 广发臻尚白金卡

这张信用卡的权益也优秀，相对于主打航空的浦发ae白，广发臻尚白金卡在路面轨道交通方面的优势更大。

无需预约，不限次免费享广发专属高铁贵宾室，还能免费配备龙腾卡，获赠最高4次（2点）/年龙腾高铁贵宾室，贵宾室覆盖北京、上海、广州、深圳、杭州、宁波、长沙、沈阳、大连等全国主要城市。

此外，持卡于商旅类或海外商户消费，可享3倍积分，积分可以用于兑换南航、国航、东航、亚洲万里通等航空公司里程。还有分期手续费优惠、获得全球旅行交通工具意外伤害保险等。

除了上面这些诱人的权益外，广发臻尚白金卡3个月内刷卡3笔88即免首年年费，当年刷12次即可免次年年费，十分好养。

三、 平安车主卡

地面交通怎么能不提到这张平安**的车主卡呢，全国48个城市8000家加油站天天加油88折，还有最高110万元全车人员意外保障和全国免费道路救援等。

平安车主卡分为金卡和银卡，金卡拥有五万最高额度，免息期16天到50天，提现额度50%，下卡有一定的要求，比如提供达到一定要求的寿险保单、 车险 保单、房产或等满足其一，如果不能提供这些资质，以持有满6约额度1万以上的他行信用卡来申请也可以。

这么多权益意味着平安车主卡确实很值得养，如果想提额可以通过平安精英白金卡曲线提额。不过平安车主卡也存在有争议的地方，就是此卡年费首年不能免，消费满30000免次年年费，如果你平时用车多，油量大还是不错的选择。

四、 交通**沃尔玛银联卡

除了出行，购物也是日常生活中十分重要的一块，虽然不像上面两张卡那么高大上，但是十分实用，且申请难度不大。

只需要符合三个条件之一即可申请：1. 有稳定的工作，连续缴纳三金，且从未持有交通**信用卡主卡。 2. 有大专或以上学历，且从未持有交通**信用卡主卡。 3. 在交通**有一定的资产，且从未持有交通**信用卡主卡。

持交通**沃尔玛银联卡的新手5分购达标可兑200元超市刷卡金，还有最长56天的免息还款期。因为是和沃尔玛联合推出的，所以在沃尔玛消费也有很多超值权益，比如每周六至周四，在沃尔玛消费，可以享受2.5%的刷卡金优惠。

此卡首年免年费，当年刷卡满6次免次年年费，也很好养，周末多去几次沃尔玛买东西即可。

五、招行YOUNG卡

这张来自招行的普卡可以作为补充信用卡来养，虽然额度不会很高，但是对于资质要求也不高，下卡十分容易。这张卡最大的门槛就是仅限30岁以下申请，更适合年轻人使用。与此卡类似的还有交行youth power和浦发青春，交行youth power申请年龄提至35岁以下。这几张卡选其一即可。

招行YOUNG卡可100%取现，首次取现免手续费，生日月尊享双倍积分，新户刷卡还能领礼品比如兑1000积分，要知道招行的积分可是很好用的，适合撸羊毛。

最为最后一个推荐的2019最值得养的5张信用卡，招行YOUNG卡养起来很容易，随时记得刷刷刷，保持良好还款行为，提额so easy。

上面推荐的这5张2019最值得养的5张信用卡是适用人群最广泛的，除此之外大家还可以根据自己的实际情况进行适合自己的。比如宝妈们可以把招行YOUNG卡替换成农行漂亮升级妈妈信用卡，不仅有超大力度大刷卡购物满减活跃还能享特惠母婴商户，幼儿教育，健康关怀等多重专属权益。 急用钱？我们评测了主流 贷款 产品！关注微信公众号“康波财经”（ID：youqianlab），回复“评测”获取。