多家股份制**信用卡中心公告，将19家第三方支付机构拉入“黑名单”，不再累计信用卡积分；并新增网络渠道累计积分。

10月10日，21世纪经济报道记者查询发现，十一假期前，华夏**调整信用卡积分规则，19家第三方支付机构受理的交易不再累计积分。

华夏**称，以商户编码前三位进行识别，同时不累计积分的支付机构将不定期更新，收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900将不再累计积分。

华夏**不再累计信用卡积分的第三方支付名单，与此前民生**、光大**信用卡中心不累积积分商户名单内容相同。也即，这19家第三方支付机构受理的交易，不再累计积分。

有信用卡业内人士表示，这一调整是**日常风险管控的一种手段，主要目的是遏制套现和打击积分套现。部分持卡人通过第三方支付交易获取信用卡积分，利用较低费率POS机刷出高额积分，从中“薅羊毛”套利。

除第三方支付外，一些行业商户类别也被**拉入不累计信用卡积分的“黑名单”。

根据华夏**信用卡公告，该行新增建设工程、网络接入服务等9个商户类别不予累计积分，商户类别将以中国银联相关规范为准并随之调整。

9个不累计信用卡积分的商户类别包括：建设工程、云闪付APP辅助类业务、网络接入服务、贷记业务转账、金融机构还款类、二维码转账、非金融机构提供的金融类服务、舞台演出服务及票务、未列入代码的专业服务。

此前光大**也将部分商户交易不予累积信用卡积分，包括持卡人在水电煤气缴费类、超市类、加油加气类、交通运输类、保险类商户的交易将不予累积信用卡积分。

《21世纪经济报道》此前报道，通过“套现”套取信用卡积分是“黑产”的常用手段之一。操作通常是在费率较低的商户端频繁、大额刷卡，获得信用卡积分，再用积分向**信用卡中心兑换礼品、消费券、合作方航空里程等，然后将这些物资放在二手平台上转卖。

一般**在发放信用卡时，协议明确约定，积分只限于持卡人本人使用，信用卡积分只能归持卡人所有，如果转让给其他持卡人，则构成违规。

在闲鱼App上，不少用户以“全新”、“低价”、“保证正品”等作为噱头，贩卖信用卡积分兑换的礼品，包括家用电器、数码产品、 时尚 饰品、消费兑换礼券等。

“信用卡交易已经从线下转到线上。”一位华南股份行人士表示，以前**对支付宝、微信支付不怎么理会，现在客户开卡后都会主动在App上引导绑卡支付宝和微信支付。

在近期信用卡积分调整中，一些股份制**也将网络交易纳入信用卡积分累计范围。

9月30日，华夏**公告，新增部分网络交易累计积分，包含京东支付、苏宁易购支付、美团支付。微信（财付通）、支付宝积分累计规则保持不变，其他网络交易不予累计积分。

此前，民生信用卡对主流第三方支付要求满足特定商户号交易方可累积积分。包括通过该行信用卡App支付（不含办理分期付款）、银联云闪付App扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付等，有效期为5年。

中信**信用卡中心也发布公告，自6月1日起，将全面实行信用卡积分新规，对于网络支付、线下刷卡商户范围均作出优化调整。其中，用户通过银联云闪付APP、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信**“动卡空间”APP等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限。

（作者：辛继召 编辑：马春园）

信用卡的行业背景和市场需求

不久前，我收到某**发过来的一条信息，信息提示，申请成功即可获得一张80000万额度的 信用卡 ，而且每年刷卡满3次，即可免次年年费。

看起来，“80000元额度”、“年费减免”、“白金礼遇”都是非常有诱惑力的字眼，我之前的信用卡最高的额度才3万元呢，这张卡的额度一下子翻了一倍还要多，想想还有点小激动呢！

但是，等等，天底下哪有那么多的好事？

这个消息的套路就藏在“分期信用卡”五个字当中。按这张卡的规定，每期账单满2000元，就自动分12期， 费率 为0.61%。换句话来说，只要你消费超2000元，那么，不管你愿意不愿意，有没有能力全额还款，都必须支付12期的分期费用来偿还这笔账单。

现在知道，为什么一下子就能拿到80000万额度了吧？

分期信用卡还有哪些坑呢？

1 、多支付分期 手续费

普通的信用卡，只要你在还款日按时足额还清欠款，那么这期账单，你就不需要支付任何费用。一般来说，这种免息期有30-50天不等，适合工作还没发，但又想买买买的朋友。但如果每一个人都是这样使用自己的信用卡的话，那**无疑会损失一大笔收入。这也是为什么你会经常收到鼓励分期、推荐办分期信用卡消息的原因。

举个简单的例子，还是拿截图为例，假如小A办了一张分期信用卡，上个月消费产生了10000元的账单支出，那么，到小A还清信用卡账单时，一共需要额外支出732元。假如小A一年12个月，每个月的账单支出都是1万元，那么，一年下来，小A就得支付8784元的分期手续费。

2 、持卡人被误导办卡

当然，不可否认，分期信用卡也有一定的好处，那就是每个月的还款额减少，还款压力变小，如果用户真的有这方面的需求，主动办理，那也正常，所谓需求合理，服务对口，但遗憾的是，我问过不少人，也看过不少新闻报道，很多人办理完分期信用卡，根本就不知道这是怎么一回事，还以为它跟普通的信用卡没有什么两样，不少人是因为产生费用了，才恍然大悟，惊呼上当！

鉴于此，**在推荐用户办理分期信用卡之前，最先要做的一个工作，其实是告知风险及区别，于用户于机构两者都有益。否则，用户办卡时办得糊涂，使用后出现分歧**，即便**不担责，但也会失去用户对其的信任。

3 、容易引发过度消费心理

为什么分期信用卡有分期费用，但还是有不少人办理呢？除去一部分误以为是普卡的用户，还有一些人，其实都是冲着高额度去的。

分期信用卡给出的额度高，而在还款时，因为有自动分期的功能，会给持卡人造成这期账单并不算多的错觉：本来自己的收入赶不上消费水平，但一张分期信用卡却可以让你过上更为潇洒体现的生活。长此以往，容易助长过度消费的心理，最后一旦债务还不上，逾期的后果也只能由持卡人自己承担。

总之，无论是普卡也好，还是分期信用卡也好，对于持卡人来说，搞清楚它们的权益和区别都是办卡之前的必修课，而合理消费，则是成为一个合格持卡人的必经之路。

信用卡的出现，标志着一个提前消费和无痛消费的时代已经到来

一则报道，美国男子沃尔特·卡瓦纳持有1497张信用卡，信用额度大约1亿人民币，但因为管理有方，所有卡从没有出现过逾期，利用这笔巨款给自己买了21套房产，目前总价值超过35亿人民币。（厉害了，简直是神人）

杨惠茹，利用信用卡刷卡，两个月的时间赚取八倍红利。

我不经感叹，都是神人，膜拜的偶像！

信用卡于1915年起源于美国，当时是一种赊销卡，其发行的目的主要是扩大销售，所反映的经济关系是商业信用关系。到20世纪50年代初期，这种以商业信用形式存在的信用卡达到了高峰。

截止到2017年四季，我国信用卡：

发卡量已超过5.88亿张，人均持卡0.39张，授信总额12.48万亿。卡均授信额度为2.12万元，应偿信贷余额为5.56万亿，逾期半年未偿还信贷总额为650.69亿，占应偿信贷余额的1.47%。全国授信使用率为45%，信用卡交易额超25万亿，每张卡月均消费5笔以上

无论是从发卡量，交易量，授信额，透支额还是使用率，不难看出刚性的市场需求催生了庞大的用户体量。随着信用卡的发卡量、交易量不断增加，信用卡授信额，透支额不断提高，信用卡使用率，逾期率不断上涨的同时，信用卡用户的焦虑症也随之出现。

那信用卡用户的焦虑症有哪些呢？

1.管理混乱：卡片太多，每张信用卡的账单日、还款日、还款金额都不一样，导致管理混乱。

2.消费过剩：经常盲目消费，随意消费，无效消费，过度消费造成消费过剩

3.资产负债：没有良好的用卡意识，规范用卡行为，导致资产负债。

4.征信逾期：经常出现少还，错还，漏还，忘记还和没钱还等现象导致征信逾期。

既然有这么多的痛点，那为什么还有这么多人使用？

1.可以拉动内需，倡导消费金融。其次减少现金，推动移动支付。

2.对**，利息收入，商户回佣，滞纳金，高手续费，年费收入，取现手续费，掌握了优质的客户资源

3.对自己而言，省去了携带现金的麻烦，参加各种优惠打折的活动，消费抵扣积分，个人**信誉度得到提升，网上消费方便快捷，理财投资，附加优惠待遇，无低于性使用限制，减少人情债，有透支信用额度，解燃眉之急。

从政策到**再到个人好处，结果都是一种利他行为，痛点只是缺少对理财产品的深度认知及正确使用所致；所以说信用卡是一把双刃剑，用的好 以债生财，用不好，背负卡债，沦为卡奴！

中国总发卡量从2011年起以11%的年增长率增长，预测到2020年，信用卡发行量将达到8.51亿张。

互联网大佬正在跨界打劫，蚂蚁花呗，京东白条，腾讯信用分等方式出现的虚拟信用卡

在美国，信用卡人均持卡量是3张/人；而在中国，人均持卡量0.39张/人，美国的信用卡持卡量是中国的10倍，而中国的人口是美国的5倍，中国的信用卡市场如果要做到美国这样的饱和度，至少还有50倍的空间，所以在中国，未来信用卡的市场是巨大的。