最低还款：利息仍按总额算，还要利滚利。

A先生使用信用卡多年，却不知道自己每月还了最低还款额，**却按照消费总额收取利息。A先生表示：一直以为是按未还款部分算利息的呢。

按照**给出的最低还款额（一般是消费总额10%）还款，可保持良好信用记录。按大部分**规定，从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，目前只有个别**按照还款后剩余部分计息。

抛个例子给你：刷卡消费3600元，按照本金10%的比例计算，最低还款额360元。最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息

（3600×0.05%×30=54元）。而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元，也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息，又将计入本金中继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。

分期还款：分期越长，手续费标准越高。

分期还款免息，但需要支付手续费，不同**的手续费率差别较大。绝大多数**分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、12期等。一般期限越长，手续费标准越高。**收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。

若我们还是以消费3600元计算，在刷卡后向**提出消费分期申请。第一种，分期期数为12期，如果手续费率为0.6％，每月还款金额：3600×0.6％+3600/12＝321.6元，你只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。第二种，分12期，首期账单须还款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元。

所以尽管打着免息的旗号，可以看到，分期付款的方式成本也不低。

所以在选择上，周记网(www.zhoujiwang.com)小编建议朋友们根据欠款额度不同，选择也不同。

两种方式孰优孰劣，其实没有一个准确的定义。周记网(www.zhoujiwang.com)小编认为对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在

较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。不过，全额还款依然是最安全的，其他还款方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易养成不良习惯，小心沦为“卡奴”。所以，刷卡时要量力而行，切莫不要过度消费而白白损失了利息。

信用卡最低还款的还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，每家**各不一样，以每期信用卡账单中会单独列示“最低还款额”为准。持卡人每月除了支付最低还款额以外，对剩余部分欠款，每日须付万分之五的利息，并按月复利计算。如果逾期的话还需缴纳百分之五的滞纳金。

分期虽然利息可免，但仍然要收一定的手续费，手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数。有的**执行的是每期支付手续费的方式，有的是要首期一次性支付手续费。有些**还有规定，客户如要提前结束分期付款，必须要将账户内所有欠款还清，才能偿还分期欠款。

两种方式各有利弊，没有办法说哪一种比较好。综合来分析的话，如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以选择支付最低还款额。如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。