在打击他人信用卡还款后，工行继续加强信用卡风险控制。

作者|张浩东

生产|支付百科

今年以来，多家**发布信用卡使用公告，限制部分信用卡交易，不少地区成为信用卡使用禁区。

但是仅仅通过公告的形式，似乎效果并不明显。工行开始严查信用卡资金流向，敲响了信用卡风险控制的警钟。

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引发降额风暴

近日，多位读者向支付百科反映，工行打击他人信用卡还款后，又掀起了一波信用卡降额潮，工行信用卡额度大幅调整。

据了解，不少读者在没有逾期的情况下被降低了信用卡额度，有的用户信用卡额度直接从15万降到了0，可见工行风控的实力。

在信用卡降额之前，工行给部分持卡人发了一条短信，内容大致如下：尊敬的客户，根据您近期的用卡情况、贷款使用情况和个人信用状况，工行已将您的信用额度降至0元。

部分持卡人虽未收到工行信用降额短信，但收到了需要合规交易的短信提醒，表示个人信用卡透支等信用资金只能用于个人消费领域，不得用于套现、生产经营、房地产、股市、投资、期货等国家法律法规和规范性文件规定或工行禁止或限制的用途。

对于已禁用信用卡的持卡人，工行提醒其合规使用信用卡资金。如发生上述非法交易，请提前还清交易金额。

工行信用卡的风险控制影响了很多持卡人，给持卡人带来了一定的影响。由于很多持卡人的信用卡额度在此轮信用卡降额潮中大幅下降，也给****带来不便。

从工行发给持卡人的两条短信中，基本可以判断工行正在加强对信用卡交易的控制，尤其是信用卡的异常消费，已经成为工行风险控制的重点。一旦被**抓住，减少信贷额度是必然的。

有的人信用降低，有的人信用增加。工行收回的信用卡额度并没有完全闲置冻结，而是发放给了更优质的持卡人。在很多持卡人降低信用额度的同时，也有部分持卡人受到了工行的增信邀请。

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加强信用卡风险控制

长期以来，工行一直被认为风控比较宽松，很少对持卡人的信用卡进行大规模的风控。但在这一轮的信贷缩减风暴中，工行是真的动了，降幅超过50%。用户不在少数。

从目前反馈的情况来看，信用卡额度规定覆盖范围较广。即使是用卡多年的老持卡人，也没有逃脱被降级的命运。工行此轮减持近乎无情。

在打折潮到来前不久，工行还关闭了别人账户还信用卡的通道。用别人的**卡给工行的信用卡还款不会成功，我只能用自己的储蓄卡给信用卡还款。

很多用户使用他人**卡偿还工行信用卡欠款时，都收到还款失败通知，说明**处理还款申请失败。失败原因中提到“该卡不支持还款”，持卡人需要更换**卡或到**柜台办理。

随着工行禁令的明确，用别人的账户偿还自己的信用卡欠款已经行不通了。工行信用卡持卡人只有符合规定才能偿还信用卡账单。

陆续信用卡有所动作，反映出工行确实在控制信用卡风险，规范持卡人用卡行为。在工行此轮降信风暴中，持卡人很可能面临降信封卡的后果。

一位**人士告诉支付百科，工行近期的风控可能与部分网点开设的账户涉及大量赌博有关，导致相关整改，不仅影响借记卡，还会影响cred

去年8月，中国工商**云南省分行因信用卡透支资金流入房地产领域、贷款支付管控不到位等原因，被云南银监局罚款160万元。

如今工行正在积极收紧信用卡的风险敞口，批量下调也体现了该行对当前信用卡业务的风险控制政策。**对异常交易越来越敏感，持卡人用卡更要小心。

这个不好说，要看自身的情况，甚至很多人拿到1元的额度。

四大行不好下卡，如果办理的是第一张信用卡，并不建议选择四大行，而应当选择股份制**，比如招商平安兴业等。

即使是以卡办卡，工商信用卡也较难下卡。如果你没有房子车子公积金，以及工商**流水，那同样是比较难下卡的，哪怕招行等其他信用卡额度十多万。工商**更看重的是你对本行的价值，比如工资流入是否为本行，主要消费是否为本行等等，或者说更侧重于你的贡献值。

如果你与工商**没有业务往来，即使下卡也就三五千左右，甚至可能是1元的额度（打发叫花子）。而在提额方面也举步维艰，要达到两三万的额度可能是猴年马月了。

当然，如果你办的工商**信用卡以后，开始与工商**建立联系，比如工资流入改为工商**，房贷车贷都为工商**，存款和理财都转进工商**，那么这样的话提额也是很快的。至于提额多少，更侧重于资金大小与紧密程度，甚至三五十万都不是什么问题。

所以，想办工商**信用卡，最好先与工商**建立联系，这样下卡额度较大，至于多少侧重于资金大小与紧密程度。在提额方面也一样，建立的联系越多额度提得越快。

工商**被称作宇宙行，不仅是因为其大，还因其树立标杆，不是要它向他行看齐，而是他行要向它看齐（以卡办卡，这条路子通不了）。

马上就要过年了，这个时候最愁的是什么呢？就是没钱！都不好意思回家过年了。而最惨的莫过于信用卡降额，这对于资金紧张的卡友无异于噩耗！最近宇宙第一行大面积降额，引起众多卡友的惊慌。

工行大面积降额

目前有很多卡友反应自己的工行信用卡突然被降额了，据统计降额幅度都不小。有的从20000变成3000、有的从40000降到0、有的从50000降到8000、有的从160000降到1000，还有一个已知最惨的额度从300000直接降到0。

信用卡是那些资金需求旺盛的卡友一个很重要的工具，平时可以循环使用。现在突然被降额，尤其是大额信用卡直接降到0，对卡友的影响非常大。这需要卡友一次性将欠款归还，给差资金的卡友带来重大压力。

降额原因分析

为什么工行突然大面积降额呢？或许每个人的条件不同，被降额的原因也不一样，但综合一些卡友的经历和部分工行卡部的回复，主要有以下几种可能：

下一页1、总授信额度过高。随着金融环境的进一步严峻，**风控会越来越严。每到年底，**都会重点排查风险，如果现有的总授信额度过高，部分**就会主动降额。比如，工行根据持卡人的资质，以本行的标准判断该持卡人总授信额度上限为50万，但是该持卡人因为持有多家**信用卡，总授信额度已经达到80万了，因为有些**审批额度可能比较宽松。如果该持卡人的工行信用卡额度刚好为30万，那很可能就直接从30万降到0，如果工行信用卡额度是40万，那可能就降到10万。

因总授信额度过高而主动降额的应该不止工行一家，其他**也存在这种情况，只不过最近工行发生的比较多一些。

2、有逾期。也许有卡友说以前也发生过逾期啊，那个时候怎么没被降额呢？此一时彼一时也，现在信用卡坏账是逐年增加，**是越来越谨慎了。那么多持卡人，怎么把风险客户筛选出来呢？那就是谁逾期就降谁的额度。

3、负债过高。很多人有多张信用卡，但是基本都被刷光了，负债率超过90%以上，还有些卡友有多条小贷记录，那就是**眼中的风险客户。所以有必要做做0账单，这样会更安全，具体方法请参考信用卡0账单的作用及2种操作方法

4、违规用卡。很多人办信用卡不是真实消费，这个大家都懂得。但是用卡行为不合理，直接触发**风控系统导致被降额，这也是最常见的原因之一。

总之，信用卡被降额，就是**觉得持卡人不太安全，这就是风控的本质原因。

降额了怎么办

既然额度被降了，想恢复是不太可能的，毕竟是因为**认为你有风险才降额的，所以不会给有风险的持卡人恢复额度。

如果你的工行信用卡被降额了，那就去找**问问原因吧，最好直接去当地卡部询问。要一次性还几万、几十万，对大部分卡友来说还是有困难的，尤其是快过年的时候，那就找卡部协商一下，看能不能分期还款。至于成不成，就看自己怎么谈了，最终还得看**的意思。